カードローンやキャッシングを申し込む際に避けて通れないのが「在籍確認」という審査プロセス。「なぜ会社に電話がかかってくるの？」「会社にバレたくないけどどうすればいい？」など、多くの方が不安や疑問を抱えていらっしゃるのではないでしょうか。
実は在籍確認は審査の重要なポイントであり、対応を誤ると融資が受けられなくなる可能性があります。しかし、その仕組みや目的を理解していれば、適切に対応することができるのです。
本記事では、在籍確認が行われる本当の理由から、金融機関が実際に行っている確認方法、そして会社に知られずに審査を通過するためのプロ直伝のテクニックまで、徹底的に解説します。融資を考えている方はもちろん、すでに申し込み中の方も、この記事で在籍確認の全てを把握して、スムーズな融資実現に役立ててください。
1. 【徹底解説】在籍確認とはなぜ必要？知らないと損する審査の裏側
カードローンやキャッシングを申し込むとき、気になるのが「在籍確認」の存在。「会社にバレたくない」と不安に思う方も多いはず。しかし、この在籍確認は金融機関が融資を行う上で重要なステップなのです。そもそも在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に実際に勤めているかを確認する手続き。一見面倒に思えるこの確認作業には、実は重要な意味があります。
まず第一に、在籍確認は「なりすまし」などの不正利用を防止する役割を果たします。他人の個人情報を使った詐欺的な借入を防ぐための安全装置といえるでしょう。次に、安定した収入源の確認。返済能力を判断する上で、申告された勤務先に実際に勤めているかは極めて重要な要素です。
三菱UFJ銀行やみずほ銀行といった大手銀行はもちろん、消費者金融各社も慎重に在籍確認を行います。プロミスやアコムなどでは、申込者への配慮として「カード会社からの確認」など、融資目的を悟られない言い方で電話確認を行うケースが一般的です。
「在籍確認をスキップできないの？」という声もありますが、金融機関によって対応は異なります。WEB完結型のサービスでは、給与明細や健康保険証など別の方法で在籍を確認することもあります。また、フリーランスや自営業の場合は、確定申告書や開業届などの書類提出で代替されることも。
在籍確認を拒否すると審査に通らないケースがほとんどですが、その理由を知ることで、スムーズな借入への道が開けるでしょう。金融機関側も申込者のプライバシーに配慮していることを理解し、必要な手続きとして受け入れることが、結果的に審査をスムーズに進める鍵となります。
2. カードローン審査で必ず行われる在籍確認、対応を間違えると否決される可能性も
カードローンの審査過程で、必ず行われるステップの一つが「在籍確認」です。これは申込者が申告した勤務先に実際に働いているかを確認する手続きで、審査の中でも特に重要視されています。
在籍確認が行われる主な理由は、申込者の返済能力を見極めるためです。安定した収入があることは、借入金を計画通りに返済できる可能性が高いことを示します。また、申告内容の虚偽を防ぐ目的もあります。
一般的に在籍確認は電話で行われ、会社の代表番号に連絡が入ります。この際、金融機関名を名乗らないケースがほとんどで、「〇〇様の部署に繋いでほしい」といった一般的な問い合わせの形を取ります。
注意すべきは、この在籍確認への対応によって審査結果が左右される点です。例えば、「そのような社員はいない」と答えられたり、本人が電話に出ても勤務実態について曖昧な回答をしたりすると、虚偽申告の疑いを持たれ否決につながる可能性があります。
大手金融機関のプロミスやアコムでは、Web完結申込みの場合でも必ず在籍確認を行います。特にプロミスでは、電話での確認が難しい場合、給与明細や健康保険証などの書類提出による代替確認も可能です。
在籍確認を心配する方は、事前に会社の受付や同僚に電話が来る可能性について伝えておくとスムーズです。ただし、金融機関からの連絡だと明かす必要はなく、「取引先から連絡があるかもしれない」程度の説明で十分でしょう。
適切に対応すれば問題ない手続きですが、この確認をクリアできないと審査通過は難しくなります。在籍確認は借り手と貸し手双方の安全を守るための重要なステップなのです。
3. 会社にバレずに融資を受けたい方必見！在籍確認の仕組みと回避策
金融機関からの融資を検討する際、最も気になるのが「会社に知られたくない」という点ではないでしょうか。在籍確認は融資審査の重要なステップですが、会社に知られることなく上手に対応する方法があります。ここでは在籍確認の仕組みとその回避策について詳しく解説します。
在籍確認とは、あなたが申告した会社に実際に勤務しているかを確認する手続きです。通常、金融機関の担当者があなたの会社に電話をかけ、「〇〇様はいらっしゃいますか？」といった形で確認します。この際、金融機関名を名乗らないケースが多く、一般的な問い合わせとして処理されます。
会社に知られたくない場合の対策としてまず挙げられるのが、「着信確認」のみで在籍確認を行っている金融機関を選ぶ方法です。プロミスやアイフル、SMBCモビットなどの大手消費者金融では、申込時に登録した電話番号に着信があるだけで在籍確認が完了するサービスを提供しています。
また、勤務先の直通電話番号を提供する方法もあります。総務部などを経由せず、自分の電話に直接つながる番号であれば、他の社員に気づかれるリスクが大幅に軽減されます。金融機関に事前に「〇時頃に電話してほしい」と希望時間を伝えられる場合もあります。
WEB完結型のローンを選ぶことも効果的です。楽天銀行やイオン銀行など、一部の金融機関ではWEB上の手続きのみで融資を受けられるサービスを展開しており、電話による在籍確認を省略しているケースがあります。ただし、書類による収入証明は必要となる場合が多いです。
最後に、消費者金融の中には「配偶者貸付」制度を利用できるところもあります。これは、安定した収入がある配偶者がいる場合、主婦（主夫）でも借入れが可能になる制度で、この場合は申込者本人の在籍確認が不要となります。
いずれの方法を選ぶにしても、虚偽の情報を申告することは絶対に避けてください。虚偽申告は法律違反となる可能性があります。あくまで正当な方法で、プライバシーを守りながら融資を受けることを心がけましょう。
4. 金融機関が行う在籍確認の全手法と対策方法｜審査通過率をアップさせるコツ
金融機関が融資や各種ローンを審査する際に必ず行うのが「在籍確認」です。この確認作業は審査の重要なステップですが、実際にどのような方法で行われているのでしょうか。ここでは、主要な在籍確認の手法とそれぞれへの対策、そして審査通過率を高めるコツをご紹介します。
【電話による在籍確認】
最も一般的な方法が会社への電話です。多くの場合、申込者の勤務先に直接電話をかけ、申込者が実際にそこで働いているかを確認します。メガバンクや大手消費者金融のアコムやプロミス、アイフルなどでは基本的にこの方法を採用しています。
対策：事前に在籍確認があることを理解しておき、職場の電話番号を正確に伝えることが重要です。また、金融機関からの電話は「〇〇（金融機関名）の△△です」と名乗ることが多いため、必要に応じて上司や同僚に事情を説明しておくとスムーズです。
【書類による在籍確認】
健康保険証や給与明細、社員証などの提出を求められるケースもあります。特に地方銀行や信用金庫では、電話と併用してこの方法を取ることが多いです。
対策：最新の書類を用意し、必要な部分が明確に確認できる状態で提出しましょう。書類の日付や記載内容に矛盾がないように注意が必要です。
【SMSや郵便による在籍確認】
SMSを使った本人確認や勤務先への郵便物送付による確認方法もあります。楽天銀行やオリックス銀行などのネット系銀行では、こうした非接触型の確認方法を採用するケースが増えています。
対策：SMSの場合は登録した電話番号に確認コードが送られてくるため、申込時の電話番号は必ず使用中のものを登録しましょう。郵便の場合は、勤務先の正確な住所を伝え、郵便物を受け取れる環境にあることを確認しておきます。
【来店での在籍確認】
一部の金融機関では、窓口での本人確認と合わせて勤務先情報を確認することもあります。特に地域密着型の信用組合などではこの方法が用いられることがあります。
対策：身分証明書と在籍を証明できる書類（社員証など）を持参し、質問には正直に答えましょう。
【審査通過率をアップさせるコツ】
1. 正確な情報提供：勤務先の正式名称、所在地、電話番号を正確に伝えることが最も重要です。
2. 在籍確認のタイミングを把握する：多くの場合、在籍確認は平日の日中に行われます。この時間帯に連絡が取れるようにしておきましょう。
3. 受付や同僚への事前連絡：可能であれば、ローン申込のための確認電話がかかってくる可能性があることを受付担当者や同僚に伝えておくと安心です。
4. 複数の証明書類を用意：給与明細、健康保険証、社員証など、在籍を証明できる書類は複数用意しておくと審査がスムーズに進みます。
在籍確認は金融機関が貸し倒れリスクを減らすために行う重要なプロセスです。きちんと準備して対応することで、審査の通過率を高めることができます。正確な情報提供と誠実な対応が、融資審査成功への近道といえるでしょう。
5. プロが教える在籍確認のベストな対応術｜不審に思われない電話の受け方
在籍確認の電話がかかってきた際、冷静に対応できるかどうかが審査結果を左右することがあります。融資のプロである消費者金融会社アコムの担当者によると「電話応対が焦っていたり、勤務実態と異なる回答をしたりすると、審査に悪影響を及ぼす可能性がある」とのこと。では具体的にどう対応すべきでしょうか？
まず重要なのは「平常心を保つこと」です。在籍確認の電話は通常業務の一環であり、特別なことではありません。名前を名乗られたら、「はい、○○です」と自然に応答しましょう。会社名や部署名を確認された場合も、事実をそのまま答えるだけで十分です。
電話対応時の注意点として、「勤務年数や役職について質問された場合は正確に答える」「会社の代表番号に電話がかかってきた場合は、取り次ぎをスムーズに行う」といった点が挙げられます。また、SMBCモビットなどの金融機関では、在籍確認の電話で「ローンの審査」といった言葉は使わず、個人名での確認のみを行うケースが多いため、周囲に聞かれても心配ありません。
もし在籍確認に不安がある場合は、事前に上司や人事部に相談しておくという手段もあります。プロミスやアイフルなどの金融機関では、本人確認や在籍確認の代替手段として「給与明細」や「健康保険証」の提出で代用できる場合もあるので、事前に確認しておくと安心です。
在籍確認は借り手の信用を確認する大切なプロセスです。自然体で対応することが、スムーズな審査につながる最大のポイントといえるでしょう。